În spațiul public au apărut iarăși discuții pe tema desființării fondurilor de pensii private obligatorii, noul ministru al finanțelor anunțând intenția clară a noului Guvern de a face acest lucru. Asta în contextul în care, în aprilie, un important fond de pensii private din România anunța naționalizarea Pilonului II de pensii. În aceste condiții, ne-am decis să vă prezentăm, pe scurt, ce înseamnă o pensie privată obligatorie și cum contribuim la aceasta, potrivit avocatnet.ro.
Când vorbim de pensii private ne referim, în primul rând, la cele obligatorii (Pilonul II). Sistemul de pensii private obligatorii a fost introdus în România în 2008, când statul s-a hotărât să cedeze fondurilor de pensii private o parte din contribuția noastră la asigurările sociale. De ce a făcut acest lucru? Pentru că forța de muncă din țara noastră e în continuă scădere, în timp ce numărul pensionarilor crește.
Astfel că, spre deosebire de partea din contribuția noastră care merge în vistieria statului, partea cealaltă, adică pensia privată obligatorie, merge într-un cont administrat privat, însă asta nu înseamnă că aceștia nu se vor mai întoarce la noi într-un final, la vârsta pensionării. Acești bani vor fi un venit în plus față de pensia din sistemul public.
Contribuția la pensie datorată de salariat din venitul său brut este de 10,5%. Practic, din această contribuție, 5,1% vor merge către fondul privat, iar restul de 5,4% vor merge în continuare la stat și nimic nu se plătește în plus. De asemenea, beneficiarul se poate muta oricând de la un fond la altul, în funcție de preferințe.
Cei care vor să plătească în plus însă, adică să aibă o pensie mult mai mare, pot să opteze pentru cel de-al doilea tip de pensie privată, respectiv pentru pensia facultativă.
Notă: Au existat discuții pentru majorarea la 6% a contribuției pentru Pilonul II, însă creșterea a fost amânată în mai multe rânduri, astfel că și anul acesta va rămâne tot la nivelul de 5,1%.
Pentru persoanele care nu obțin venituri, contribuția la pensie este opțională, ceea ce înseamnă că statul nu impune plata acesteia în lipsa unor venituri.
Noul ministru al finanțelor a declarat joi că Pilonul II de pensii va fi desființat în viitorul apropiat. Ca urmare, banii din Pilonul II vor merge fie la stat, fie în Pilonul III, în funcție de opțiunea contribuabililor. Asta nu înseamnă însă (sau nu reiese din declarația ministrului) că pensiile private obligatorii vor fi naționalizate, așa cum anunța în aprilie fondul de pensii NN. Totuși, rămâne de văzut în ce condiții va decurge această desființare și cum va trebui să procedăm pentru a cere transferarea banilor în Pilonul III.
Cei până în 35 de ani contribuie obligatoriu la Pilonul II
Reglementarea în materie de pensii private e oferită de Legea nr. 411/2004. În act se prevede că persoanele în vârstă de până la 35 de ani care sunt asigurate în sistemul public de pensii trebuie să adere la un fond de pensii. De asemenea, persoanele până în 45 de ani, care sunt deja asigurate și contribuie la sistemul public de pensii, pot adera la un fond.
„Persoana care nu a aderat la un fond de pensii în termen de 4 luni de la data la care este obligată prin efectul legii este repartizată aleatoriu la un fond de pensii de către instituţia de evidenţă„, potrivit actului.
„O persoană devine participant la un fond de pensii prin semnarea unui act de aderare individual, din proprie iniţiativă sau în urma repartizării sale de către instituţia de evidenţă„, mai scrie în lege.
Atâta timp cât datorăm, potrivit legii, contribuție pentru pensie, nu ne putem retrage din sistemul fondurilor de pensii administrate privat, cu alte cuvinte, nu putem să alegem să facem altceva cu acel procent lunar de 5,1% din venitul nostru brut. Explicația este simplă: contribuția noastră obligatorie este de 10,5%, iar faptul că aproape jumătate din acest procent merge în buzunarul unei entități private, iar cealaltă parte în buzunarul statului nu influențează caracterul obligatoriu al contribuției integrale de 10,5%.
„Contribuţia la fondul de pensii este parte din contribuţia individuală de asigurări sociale datorată la sistemul public de pensii„, se stabilește în actul normativ.
Ceea ce putem face este să schimbăm fondul, dacă suntem nemulțumiți de cel care ne administrează cei 5,1% în prezent. Discuțiile cu privire la transfer trebuie purtate atât cu cei de la fondul actual, cât și cu cei pe care îi vizăm pentru schimbarea destinației banilor noștri.
Important! În situaţia în care un participant încetează să contribuie, acesta rămâne participant cu drepturi depline la fondul de pensii, potrivit legii.
Putem afla online la ce fond merg banii noștri
Cei care nu știu la ce fond merg banii lor de pensie privată, pentru că nu și-au ales fondul, pot să afle folosindu-se de o aplicație pusă la dispoziție de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Totuși, informația nu va fi oferită instant, fiind necesare cel mul zece zile pentru ca solicitantul să primească un răspuns.
Aplicația respectivă este de fapt o cerere ce se poate completa online, de la orice dispozitiv care e conectat la internet.
ASF a implementat această aplicație după ce a constatat anul trecut că cea mai mare parte dintre întrebările și solicitările care-i erau adresate de cetățeni cu privire la pensiile private se axau fix pe această necunoscută – unde anume se duc banii celor care au fost repartizați aleatoriu, adică cei care nu și-au ales ei singuri fondul.
Ce se întâmplă cu banii în caz de deces?
Dacă participantul la Pilonul II de pensii private moare înainte să apuce să ceară obținerea pensiei private, pe numele moștenitorului acestuia va fi deschis un cont la fondul de pensii la care s-a contribuit până atunci, banii fiind transferați acolo.
Dacă cel care moștenește banii din acest fond de pensii este și el participant la fondul de pensii, chiar dacă nu neapărat la același, poate să ceară cumularea conturilor la un singur fond privat. Dacă vorbim însă de o persoană care nu este participant la fondul de pensii private, atunci moștenitorul va putea solicita banii sub forma unei plăți unice. Despre actele necesare pentru a obține banii din cont ca plată unică puteți afla de aici.
Firește că cel care se pretinde moștenitor trebuie să dovedească această calitate, iar dacă vorbim de mai mulți moștenitori care au dreptul la banii din contul respectiv, atunci e clar că ei trebuie să facă un partaj înainte de a solicita banii.
De asemenea, cei care contribuie la fondurile de pensii private pot solicita banii acumulați în cont chiar dacă suma nu e destul de mare pentru a beneficia de pensia privată minimă. Concret, e vorba de situația în care beneficiarul se pensionează pentru invaliditate.
